Como investir no Tesouro Direto: Entendendo os Títulos

No último artigo falamos sobre o tesouro direto e demos um apanhado geral para que você entenda e conheça este tipo de investimento.

O tesouro direto é um programa de venda de títulos públicos para pessoas físicas, desenvolvido pelo Tesouro Nacional.

Este investimento é indicado para aqueles que possuem um perfil mais conservador, principalmente pela sua liquidez diária.

Títulos públicos são ativos de renda fixa, ou seja, você consegue prever  quanto irá receber no vencimento.

Por isso, investimentos em títulos públicos são considerados uma ótima opção.

O seu banco possui uma carteira em renda fixa, o que te poupa esforço, porém, acompanhado de um custo.

Portanto, se deseja investir você mesmo o seu dinheiro , continue lendo para entender quais são os títulos disponíveis no tesouro direto e o que esperar deles.

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Títulos Disponíveis

Temos aqui duas categorias de títulos para sua aplicação. Cada uma delas atenderá a perfis e objetivos financeiros diferentes.

Títulos Pré-fixados

Nesta modalidade você saberá exatamente quanto o seu capital renderá no fim do período.

Por exemplo, você investe R$ 1.000,00 em um título pré-fixado, com rendimento de 10,05% ao ano e vencimento em 01/01/2021.

Neste cenário, você com certeza resgatará, no vencimento, o valor bruto de R$ 1.248,00.

A inflação pode cair, subir, a economia entrar em crise ou não, o valor a receber no vencimento será esse.

Este título é ideal para pessoas bem conservadoras, ou seja, que não quer nem pensar em risco.

Vale lembrar que quanto menor o risco, menor a rentabilidade e vice-versa.

Títulos Pós-fixados

Nos títulos pós-fixados não é possível saber com 100% de certeza quanto será resgatado no vencimento.

Nesta modalidade os títulos sempre estão atrelados a um indexador.

Os indexadores podem ser a taxa selic ou a taxa da inflação (IPCA).

Se a taxa a qual o seu título está atrelado, sobe, seu rendimento sobe e o oposto também vale.

Se aplicar os mesmos R$ 1.000,00 em um título que renderá 0,02% a.a mais a Selic e vencimento em 01/03/2023, logo, podemos prever que o valor de resgate será algo em torno de R$ 1.400,00.

Entretanto, o cálculo acima foi baseado, com a expectativa de que a Selic ficará em torno de 7,7% a.a.

Se a nossa expectativa não se cumprir, o título pode render mais ou menos, pois ele depende inteiramente deste indexador.

Este tipo de título atende bem a dois tipos de perfis de acordo com o indexador escolhido.

Se você quer ter certeza de rendimento do seu dinheiro, ainda que pouco, opte pelo título atrelado a Selic.

Títulos atrelados a inflação são interessantes para a manutenção do poder de compra no longo prazo.

Conhecendo os Títulos Prefixados

Tesouro Prefixado (antiga LTN)

Como já falamos anteriormente, neste título o investidor sabe exatamente o valor bruto que terá no vencimento da aplicação.

Este título costuma possuir uma boa disponibilidade de vencimentos para escolher.

Indicado para quem quer ter certeza de rendimento, mesmo que abaixo dos investimentos mais arriscados.

Se a taxa prefixada na compra for maior que a expectativa da Selic no período, este é o título.

Abaixo uma simulação da aplicação de R$ 1.000,00 hoje no tesouro prefixado a 12,34% e vencimento em 2025, comparado a poupança.

Tesouro Direto - Resultado da Simulação Tesouro Prefixado 2025 | Maximiza.se

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (antiga NTN-F)

Idêntico ao tesouro prefixado, ou seja, aqui você também sabe exatamente quanto irá resgatar no vencimento.

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Contudo, neste título, o investidor recebe um fluxo de cupons, em outras palavras, a cada 6 meses recebe o pagamento dos rendimentos.

Este título funciona de maneira semelhante a um investidor que comprou um imóvel e o alugou.

A diferença é que dono de um imóvel recebe (ou não) o valor do aluguel todo mês.

Já o dono de um tesouro prefixado a juros semestrais recebe o seu aluguel a cada 6 meses.

Assim como no prefixado, este título também é indicado para quem deseja saber quanto vai receber, quem acredita que a taxa prefixada será maior que os demais indexadores da economia e para quem tem por objetivo obter uma rentabilidade conhecida a partir de um determinado patrimônio.

Abaixo uma simulação da aplicação de R$ 1.000,00 hoje no tesouro prefixado com juros semestrais a 12,34% e vencimento em 2029, comparado a poupança.

Tesouro Direto - Resultado da Simulação Tesouro Prefixado com juros semestrais 2029 | Maximiza.se

Conhecendo os Títulos Pós-fixados

Tesouro Selic (antiga LFT)

O tesouro selic é um título cuja rentabilidade segue a variação da taxa de juros básica da economia, ou, taxa selic para os íntimos.

Quando o Comitê de Política Monetária (Copom) eleva esta taxa, a rentabilidade do título também aumenta. O mesmo acontece se o Copom resolver reduzir a taxa.

Este título protege o investidor em relação ao desequilíbrio na economia, e por isso, considerado um investimento de baixíssimo risco.

Este é o único título que não possui rentabilidade negativa, por isso, ideal para os mais conservadores.

Para quem tem medo de sair da poupança, este é um ótimo título para começar.

Abaixo uma simulação da aplicação de R$ 1.000,00 hoje no tesouro selic  com vencimento em 2023, comparado a poupança.

Tesouro Direto - Resultado da Simulação Tesouro Selic 2023 | Maximiza.se

Tesouro IPCA (antigo NTN-B Principal)

Título cuja rentabilidade acompanha a variação do IPCA, que você já ouviu por aí como inflação, acrescida de juros pré-definidos no ato da compra.

Este também é um investimento considerado conservador por proteger o poder de compra de quem o possui.

Se a inflação subir (e tudo ficar mais caro) o seu investimento também vai subir e vice-versa.

Este investimento é interessante para a formação de poupança a médio e longo prazo, ou seja, uma ótima opção para a sua aposentadoria, por exemplo.

Abaixo uma simulação da aplicação de R$ 1.000,00 hoje no tesouro IPCA + 5,74% com vencimento em 2024, comparado a poupança.

Tesouro IPCA com juros semestrais (antigo NTN-B)

Semelhante ao Tesouro IPCA, ou seja, título que tem o seu indexador atrelado ao IPCA acrescido de juros definidos no ato da compra.

Sua principal característica é o pagamento semestral dos juros, ficando para a data de vencimento apenas a devolução do valor investido e o juros do último semestre de investimento.

Ou seja, a cada seis meses você recebe o seu “aluguel” e no vencimento recebe o último aluguel mais a “casa” de volta.

Também é um investimento conservador por proteger o seu poder de compra.

Ideal para quem deseja viver de rendimentos semestrais e manter o seu patrimônio protegido de riscos.

Abaixo uma simulação da aplicação de R$ 1.000,00 hoje no tesouro IPCA + 5,67% e vencimento em 2026, comparado a poupança.

Tesouro Direto - Resultado da Simulação Tesouro IPCA com juros semestrais 2026 | Maximiza.se

Todas as simulações exibidas neste artigo foram extraídas diretamente do site do tesouro direto e podem ser realizadas neste link.

Segue abaixo a lista completa de todos os títulos do Tesouro Direto disponíveis hoje.

Conclusão

Agora que você já conhece melhor os títulos disponíveis no tesouro direto assim como suas características, já pode tirar seu dinheiro da poupança e aplicá-lo em um lugar melhor não acha?

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Se ainda tem alguma dúvida dê uma olhada neste artigo onde explicamos passo a passo o que você deve fazer para começar a investir no Tesouro Direto hoje mesmo.

Dúvidas ou sugestões? Deixe aqui nos comentários, nos chame no twitter (@maximizase) ou através do e-mail [email protected].

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Alexander Lima

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